Я прочитала кучу книг по финансовой грамотности за вас
Уже много лет я пытаюсь разобраться, как не только зарабатывать деньги, но и сохранять и потенциально преумножать их. За последние пару лет я перечитала с десяток книг по личным финансам, как на русском, так и на английском. Среди них были как учебники по психологии денег, так и более доступные книги.
И вот прочитав разных авторов из разных стран, я поняла, что больше не буду. Потому что во всех этих книгах (за исключением учебников) примерно одни и те же рекомендации.
Делюсь ими с вами, чтобы вам не нужно было читать все эти книги. Список книг оставлю в конце тоже, вдруг что-то вас заинтересует.
1. Платите сначала себе
Звучит просто, но именно это большинство игнорирует. Как только приходит зарплата — не кидайтесь тратить. Сначала отложите определённую сумму. Хоть 10%, хоть 5% — главное, чтобы это стало привычкой. Считайте, что это «налог на будущее Я». Всё остальное — потом. Хотите новую кофемашину? Пожалуйста. Но сначала — отложите себе.
2. Пользуйтесь налоговыми плюшками
Если вы в Великобритании, у вас есть ISAs — счета, на которые можно ежегодно откладывать до определённой суммы, и доход с них не облагается налогом. В России — это может быть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) с возможностью получить налоговый вычет. Каждый раз, когда государство говорит: «Хочешь немного не платить налогов?» — отвечайте: «Да, пожалуйста».
3. Не влезайте в долги
Казалось бы, очевидно. Но кредиты на телефон, поездку, новогодний ужин с оленями — всё ещё популярны. Долг — это дорого. Но если он уже есть — платите минимальный платёж, не игнорируйте. Исключения: ипотека и студенческие займы. Их не надо гасить досрочно с пеной у рта. Там другие ставки и другие условия.
4. Можно и откладывать, и выплачивать долги одновременно
Финансовые гуру обожают спорить на эту тему, но здравый смысл — ваш лучший друг. Не всё или-или. Можно и на пенсию откладывать, и кредит гасить. Главное — делать хотя бы что-то из этого, а не ничего.
5. Финансовый план — не только для богатых
Простой Google Docs с вашими целями, примерными доходами/расходами и шагами на год вперёд — это уже финансовый план. Вы не обязаны нанимать финансового советника с дипломом из крутого вуза. Главное — иметь перед глазами карту, а не двигаться в тумане.
6. Говорите о деньгах
Самый неожиданный, но важный совет в конце почти каждой книги — говорите о деньгах. С друзьями, с родителями, с партнёром. Не в смысле хвастаться или жаловаться, а чтобы было понятно: кто сколько зарабатывает, как вы будете делить расходы, что будет, если кто-то уйдёт в декрет, а кто-то — в фриланс.
Даже если вы не живёте с партнёром — хорошо бы заранее обсудить: кто платит за детский сад, как вы делите аренду, кто оформляет страховку. Разговор о деньгах — это разговор о границах, о будущем, об ответственности.
7. Не игнорируйте «мелочи»
В каждой книге найдётся глава с «мелкими» советами, но именно они делают личные финансы реальными. Спрашивать HR про декретные выплаты. Читать договор аренды (да, вслух, с чаем и ручкой) и рабочий контракт. Понимать, кто в вашей паре отвечает за счета и что будет, если кто-то заболеет. Это не про контроль, это про осознанность.
Итог: всё довольно скучно. Но работает.
Личные финансы — это не про резкие развороты или инсайды из закрытых клубов. Это про рутину. Про то, чтобы знать свои цели, следить за доходами и расходами, делать небольшие, но регулярные шаги, не врать себе и не бояться говорить о деньгах.
Никакой волшебной формулы нет. Но есть здравый смысл, пара таблиц — и, возможно, будущее, в котором у вас будет подушка безопасности, свобода выбора и спокойная голова.
